Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Svetovalka pojasnjuje prioritete v družinskem proračunu
Pokojnina in varčevanje
  • Praktični nasveti
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Kdaj vam odsvetujem pokojninsko varčevanje

Trije položaji, v katerih je dolgoročno vplačevanje napačna prioriteta.

Petra Guštin · 5 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: prioritete varčevanja, likvidnostna rezerva, drag dolg.
  • Brez rezerve za tri mesece varčevanje pogosto propade.
  • Drag potrošniški dolg je treba odplačati prej.
  • Nezaščiten dohodek pomeni, da varčevanje ne bo zdržalo bolniške.
  • Vrstni red je pomembnejši od izbire produkta.
  • Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.

Kavelj: prodaja proti svetovanju

Vsak lahko sklene polico. Redkeje kdo pove, da zdaj ni pravi trenutek.

Napačen vrstni red je razlog, da se veliko varčevanj prekine v prvih treh letih.

Reality check: trije položaji

Prvi: nimate likvidnostne rezerve in bi ob prvi okvari avta prekinili vplačila.

Drugi: imate drag potrošniški kredit ali limit, kjer obresti presegajo pričakovan donos.

Tretji: vaš dohodek ni zaščiten, zato bi daljša bolniška ustavila vse.

Rešitev 5ka

Najprej postavimo rezervo in odpravimo najdražji dolg.

Nato zaščitimo dohodek, da varčevanje preživi slabo leto.

Šele nato začnemo z dolgoročnim vplačevanjem.

Na kaj biti pozoren

Prekinjeno varčevanje pogosto pomeni izgubo vstopnih stroškov.

Odlašanje 'do popolnega trenutka' je druga skrajnost — začnite z manjšim zneskom.

Vrstni red ni izgovor za nič, ampak načrt za trajno rešitev.

Akcijski načrt

1. Preverite, ali imate rezervo treh mesečnih stroškov.

2. Popišite dolgove z obrestno mero nad 6 %.

3. Preverite, kaj se zgodi z dohodkom po 30 dneh bolniške.

Primer iz prakse

Tina, 34 let

Brez ustreznega zavarovanja
Sklenila je visoko varčevanje in ga po devetih mesecih prekinila ob okvari avta.
Z ustreznim zavarovanjem
Najprej rezerva, nato nižje, a vzdržno varčevanje, ki traja že peto leto.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Kolikšna naj bo likvidnostna rezerva?
Izhodišče so trije mesečni stroški gospodinjstva, pri s.p. praviloma šest.
Ali naj počakam, da odplačam stanovanjski kredit?
Praviloma ne. Stanovanjski krediti so dolgi in nizko obrestovani; vzporedno varčevanje je pogosto smiselno.
Kaj pa če imam le 30 € na mesec?
Začnite s tem zneskom. Navada je pomembnejša od začetne višine.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor nad zavarovalnicami in pokojninskimi družbami
  • Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — nadzor nad naložbenimi produkti
  • ZPIZ — informativni izračun pokojnine in podatki o dobi

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.