Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Načrt zadnjih petih let pred upokojitvijo
Pokojnina in varčevanje
  • Praktični nasveti
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Zadnjih pet let pred upokojitvijo: načrt po korakih

Kaj urediti v obdobju, ko ni več časa za popravke, a je še dovolj za pomembne odločitve.

Petra Guštin · 7 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: priprava na upokojitev, zaščita dobičkov, oblika izplačila.
  • Naložbeno strategijo postopoma umirimo.
  • Preverimo dobo in pogoje za upokojitev pri ZPIZ.
  • Izberemo obliko izplačila in jo preračunamo v neto.
  • Uredimo zdravstveno zaščito in evidenco polic.
  • Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.

Kavelj: zadnji ovinek

Pet let pred ciljem je prepozno za velike popravke in ravno prav za pametne.

Napaka v tem obdobju stane več kot napaka pri tridesetih.

Reality check: kaj je še mogoče

Mogoče je zaščititi doseženo z umirjanjem naložbene strategije.

Mogoče je povišati vplačilo in izkoristiti davčno olajšavo v zadnjih letih.

Mogoče je izbrati obliko izplačila, ki ustreza vaši družinski sliki.

Rešitev 5ka

Naredimo popis vseh virov prihodka v pokoju: obvezna pokojnina, renta, prihranki, najemnina.

Uskladimo strategijo z letom upokojitve, da vas borzni padec tik pred ciljem ne preseneti.

Pripravimo neto proračun prvega leta pokoja in preverimo, kje je vrzel.

Na kaj biti pozoren

Prehod v konzervativno strategijo naj bo postopen, ne enkraten.

Odločitev o obliki rente je praviloma nepreklicna.

Predčasna upokojitev trajno zniža pokojnino — preračunajte jo, preden se odločite.

Akcijski načrt

1. Pridobite informativni izračun pokojnine pri ZPIZ.

2. Preglejte naložbeno strategijo vseh varčevanj.

3. Pripravite neto proračun prvega leta pokoja in ga primerjajte z današnjimi stroški.

Primer iz prakse

Vinko, 60 let

Brez ustreznega zavarovanja
Sredstva je pustil v agresivni strategiji; padec leto pred upokojitvijo je znižal rento.
Z ustreznim zavarovanjem
Postopno umirjanje v zadnjih petih letih bi doseženo vrednost zaščitilo.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Kdaj naj začnem umirjati naložbe?
Praviloma pet do deset let pred upokojitvijo, postopno in po vnaprej dogovorjenem načrtu.
Ali se v zadnjih letih še splača vplačevati?
Da, zlasti zaradi davčne olajšave pri dodatnem pokojninskem zavarovanju.
Kje preverim pogoje za upokojitev?
Pri ZPIZ; pogoje glede starosti in dobe določa ZPIZ-2.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • ZPIZ — informativni izračun pokojnine in podatki o zavarovalni dobi
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor in register izvajalcev
  • Banka Slovenije — podatki o obrestnih merah in inflaciji

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.