Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlato drevo, ki raste iz posode s kovanci, na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Življenjske zgodbe
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Ko sva po dvajsetih letih prvič sedla k številkam

Zgodba o paru, ki je vse življenje varčeval brez skupnega pregleda — in o večeru, ko sta ugotovila, kje sta res.

Petra Guštin · 7 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: najprej poslušam vašo zgodbo, nato jo prevedem v razumljivo zaščito — brez žargona, s primeri iz prakse in mirnim tempom.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Skupen pregled financ pogosto pokaže manj dramatično sliko, kot se je par bal.
  • Dva ločena pregleda nista isto kot en skupen načrt.
  • Informativni izračun pokojnine je izhodišče, ne obsodba.
  • Prvi večer je najtežji; naslednji trajajo pol ure.
  • Cilj ni popoln načrt, ampak skupna slika.

Zakaj sta odlašala

Vsak je imel svoje: on račun in polico iz službe, ona varčevanje za otroka in nekaj sredstev pri banki. Nikoli nista sedla skupaj, ker se je zdelo, da bo pogovor neprijeten.

V resnici ni šlo za denar. Šlo je za strah, da bo eden od njiju izpadel neodgovoren.

Kaj sta naredila

Na en list papirja sta napisala vse, kar imata, in vse, kar dolgujeta. Nato dva informativna izračuna pokojnine in en skupni znesek mesečnih obveznosti.

Trajalo je uro in pol. Ugotovila sta, da imata več, kot sta mislila, in manj načrta, kot sta mislila.

Kaj se je spremenilo

Združila sta dva majhna varčevalna produkta v enega, določila ciljni znesek rezerve in nastavila trajnik dan po plači.

Nič spektakularnega. Toda prvič v dvajsetih letih sta vedela, kam gresta.

Kaj svetujem parom

Določite en večer na leto, vedno isti mesec. Prinesite izpiske, police in informativne izračune. Ne odločajte se ta večer — samo poglejte.

Odločitve pridejo naslednji teden, ko oba prespita to, kar sta videla. Tako pogovor ostane pregled in ne prepir.

Primer iz prakse

Dva pregleda ali eden

Brez ustreznega zavarovanja
Par je vsak zase spremljal svoje produkte in podvajal podobna vplačila, hkrati pa nista imela likvidne rezerve.
Z ustreznim zavarovanjem
Po skupnem pregledu sta podvajanje odpravila in v šestih mesecih vzpostavila rezervo za tri mesece porabe.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Kako začeti pogovor o financah v paru?
Določite termin vnaprej, na prvem srečanju le popišite stanje in odločitve prestavite na naslednji teden.
Kje dobim informativni izračun pokojnine?
Pri ZPIZ oziroma prek njihovega spletnega portala; izračun temelji na vaši dejanski zavarovalni dobi.
Ali morava imeti skupne račune?
Ne. Pomembnejši od skupnih računov je skupen pregled in dogovor o ciljih.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije (ZPIZ)
  • Anonimizirani primeri iz prakse

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.