Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Obvezno avtomobilsko zavarovanje krije škodo, ki jo povzročite drugim — ne pa lastnih poškodb kot krivec.
- AO+ je nezgodno zavarovanje voznika, ki to vrzel zapre, a le pri nesrečah z vozilom.
- Osebna nezgodna polica velja 24 ur na dan, ne glede na to, kje se nesreča zgodi.
- Izplačila iz AO+ in osebne police se praviloma seštevajo.
- Voznik je edini v vozilu, ki iz osnovne obvezne police lastnih poškodb ne uveljavlja.
Kaj krije obvezno avtomobilsko zavarovanje
Zakon o obveznih zavarovanjih v prometu zahteva zavarovanje avtomobilske odgovornosti. To krije škodo, ki jo z vozilom povzročite tretjim osebam — vključno s potniki v vašem vozilu.
Voznik, ki je nesrečo povzročil, iz te police za svoje telesne poškodbe ne prejme ničesar. Prav to je vrzel, ki jo večina ljudi odkrije šele po nesreči.
Kaj je AO+ in kaj prinaša
AO+ (zavarovanje voznika za telesne poškodbe) je dodatek k avtomobilski polici, ki krije poškodbe voznika, tudi kadar je nesrečo povzročil sam.
Obseg in zavarovalne vsote se med ponudniki razlikujejo, praviloma pa gre za omejene vsote, vezane izključno na uporabo tega vozila.
Zakaj osebna nezgodna polica ostaja nujna
AO+ velja le pri prometni nesreči z vozilom, na katerem je sklenjen. Osebna nezgodna polica velja pri vsaki nezgodi — doma, v službi, na dopustu, na kolesu.
Ker prometne nesreče predstavljajo le del vseh nezgod, je osebna polica širša osnova, AO+ pa dopolnitev.
Kumulacija izplačil
Nezgodna zavarovanja so praviloma zavarovanja vsot, ne škodna zavarovanja. To pomeni, da se izplačila iz več polic ne odštevajo, temveč seštevajo.
V praksi lahko po prometni nesreči prejmete izplačilo iz AO+, iz osebne nezgodne police in — če ste oškodovanec — odškodnino od zavarovalnice povzročitelja.
Pravna podlaga za zadnje je odškodninska odgovornost, ki je ločena od pogodbenih zavarovanj vsot.
Kako povezati oboje smiselno
Najprej postavite osebno nezgodno polico z dovolj visoko vsoto za trajno invalidnost in s progresijo.
Nato preverite, ali AO+ na vaši avtomobilski polici sploh imate in kakšne so vsote. Pogosto gre za nizko premijo z zaznavno koristjo.
Če veliko vozite službeno, je smiselno oboje uskladiti in pri osebni polici preveriti, da poklicna vožnja ni izključena.
Nesreča, ki jo je povzročil voznik sam
- Brez ustreznega zavarovanja
- Brez AO+ in brez osebne police voznik za zlom in trimesečno odsotnost ni prejel nobenega izplačila.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Z AO+ in osebno nezgodno polico sta bili priznani dve ločeni izplačili za trajno invalidnost in dnevna nadomestila.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali so potniki kriti iz obveznega zavarovanja?
- Da, potniki so tretje osebe in imajo pravico do odškodnine iz police povzročitelja.
- Ali AO+ velja tudi, če vozim tuje vozilo?
- Praviloma je vezan na vozilo, ne na osebo. Preverite pogoje svojega ponudnika.
- Ali izplačilo iz osebne police zniža odškodnino povzročitelja?
- Ne. Zavarovanje vsot in odškodninska odgovornost sta ločeni podlagi.
Viri in reference
- Zakon o obveznih zavarovanjih v prometu (ZOZP)
- Obligacijski zakonik (OZ)
- Slovensko zavarovalno združenje (SZZ)
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Nezgoda in poškodbe
Povračilo stroškov za sanacijo poškodovanih zob ob nezgodi
- Isti zorni kot · Nezgoda in poškodbe
Nesreče doma: najpogostejši nezgodni dogodki in kako jih pokriti
- Isti zorni kot · Nezgoda in poškodbe
Nezgodno zavarovanje otrok in odškodnine za poškodbe kolenskih vezi
- Isti zorni kot · Nezgoda in poškodbe
Dnevno nadomestilo za mavec: Fiksne odškodnine ob imobilizaciji
- Isti zorni kot · Nezgoda in poškodbe
Izključitve nezgodnega kritja: Alkohol, nevarni športi in huda malomarnost
