Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Starš in otrok skupaj pregledujeta beležko za domačo mizo
Varčevanje za otroke
  • Praktični nasveti
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Varčevanje, ki se ne prekine, tudi če starša več ni

Kako klavzula oprostitve plačila premije zagotovi, da vplačila za otroka prevzame zavarovalnica.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: oprostitev plačevanja premije, varčevanje za otroka, varnost otrok, štipendijska renta.
  • Varčevalni načrt je odvisen od tega, da nekdo vsak mesec vplača.
  • Ob smrti ali invalidnosti starša se navadno varčevanje ustavi.
  • Z oprostitvijo premije vplačila prevzame zavarovalnica do dogovorjenega leta.
  • Preverite, ali klavzula velja tudi za invalidnost, ne le za smrt.
  • Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretne police in aktualna davčna zakonodaja.

Kavelj: načrt, ki je odvisen od ene osebe

Oče vsak mesec odvede 100 € na otrokovo varčevanje. Načrt je enostaven in deluje — dokler deluje on.

Vprašanje, ki ga malokdo postavi ob podpisu: kaj se zgodi z načrtom, če čez sedem let njega ni več ali ne more delati?

Reality check: kaj se ustavi in kaj ostane

Pri bančnem varčevanju ali skladu se ob izpadu starša vplačila preprosto nehajo. Ostane le tisto, kar je že vplačano.

Če je pri desetih letih varčevanja vplačanih šele 8.000 € od načrtovanih 20.000 €, otroku manjka 12.000 € prav v trenutku, ko družina najbolj potrebuje stabilnost.

Hkrati pade tudi gospodinjski dohodek, zato preostali starš pogosto varčevanje ustavi prvo.

Rešitev 5ka

Klavzula oprostitve plačila premije pomeni, da ob smrti ali težji invalidnosti plačnika vplačila prevzame zavarovalnica do konca dogovorjene dobe.

Otrokov varčevalni cilj se s tem ne spremeni — polica teče naprej, kot da se ni zgodilo nič.

Klavzulo lahko kombiniramo s štipendijsko rento, da otrok poleg ciljne vsote prejema tudi mesečni dohodek.

Na kaj biti pozoren

Nekatere police krijejo le smrt plačnika; kritje za invalidnost ali težjo bolezen je pogosto dodatek, ki ga je treba izrecno vključiti.

Preverite, katera stopnja invalidnosti sproži oprostitev in ali velja za nezgodno in bolezensko invalidnost.

Kot pri vseh zavarovanjih velja zdravstveni vprašalnik in morebitna karenca — izpolnite ga natančno.

Akcijski načrt

1. Na obstoječi polici poiščite besedno zvezo »oprostitev plačila premije« in preverite, ali jo sploh imate.

2. Preverite, ali velja tudi za invalidnost, ne le za smrt.

3. Če je nimate, izračunajte, koliko doplačila zahteva — pogosto gre za majhen delež premije.

Primer iz prakse

Izpad plačnika v 8. letu 15-letnega varčevanja

Brez ustreznega zavarovanja
Vplačila se ustavijo pri približno polovici cilja; otrok ob vpisu razpolaga z bistveno manjšo vsoto.
Z ustreznim zavarovanjem
Zavarovalnica prevzame vplačila do izteka; otrok ob 19 letih prejme celotno načrtovano vsoto.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali oprostitev premije velja tudi ob invalidnosti?
Samo če je to izrecno vključeno v polico. Marsikatera osnovna izvedba krije zgolj smrt plačnika premije.
Koliko stane ta varovalka?
Praviloma gre za razmeroma majhen delež mesečne premije, odvisen od starosti in zdravstvenega stanja plačnika.
Kdo je plačnik premije?
Oseba, ki po pogodbi plačuje premijo — običajno starš. Varovalka je vezana prav nanjo, zato preverite, da je vpisana pravilno.

Viri in reference

  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS — obdavčitev dohodkov iz življenjskih zavarovanj
  • Zakon o uveljavljanju pravic iz javnih sredstev (ZUPJS), Uradni list RS
  • SURS — podatki o inflaciji in življenjskih stroških
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za zavarovance
  • Splošni pogoji naložbenih in varčevalnih zavarovanj posameznih zavarovalnic

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.