Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: oprostitev plačila premije, invalidnost, zaščita varčevanja.
- Ob invalidnosti pade dohodek, varčevanje pa se praviloma prvo ustavi.
- Dodatek oprostitve plačila premije ohrani načrt tudi brez vaših vplačil.
- Ilustrativno: prekinitev za 10 let sredi 25-letnega načrta prepolovi končni rezultat.
- Zneski so ilustrativni in ne pomenijo ponudbe; dejanska odmera pokojnine, donosi in stroški so odvisni od zakonodaje, izvajalca in vaših osebnih okoliščin.
Kje nastane luknja
Invalidska pokojnina ali nadomestilo po ZPIZ-2 nadomesti le del prejšnjega dohodka.
Gospodinjstvo takrat najprej ohrani položnice in hrano, nato kredit — varčevanje pade prvo.
Posledica ni vidna takoj, ampak čez dvajset let, ko sredstev preprosto ni.
Številke na mizi
Ilustrativno: 25-letni načrt s 180 € mesečno. Če vplačila prekinete v 10. letu in jih ne obnovite, izgubite ne le 10 let vplačil, ampak tudi ves donos na ta vplačila do konca obdobja.
Prav zato je desetletna prekinitev v sredini obdobja dražja od desetletne zamude na začetku.
Kako se to reši
1. Dodatek oprostitve plačila premije: ob priznani trajni invalidnosti premijo namesto vas plačuje zavarovalnica, polica pa teče naprej.
2. Nezgodna in bolezenska invalidnost: preverite, ali dodatek krije oboje ali le nezgodno invalidnost.
3. Kritje izpada dohodka: mesečna renta, ki drži gospodinjski proračun in prepreči, da bi se varčevanje sploh ustavilo.
Kaj preverite v pogojih
Odstotek invalidnosti, pri katerem dodatek začne veljati, in način ugotavljanja.
Ali velja tudi za invalidnost zaradi bolezni, ne le zaradi nezgode.
Karenčna doba in izključitve, na primer poklicna tveganja ali obstoječa zdravstvena stanja.
Kaj naredite ta teden
Poiščite v svoji polici besedno zvezo 'oprostitev plačila premije'. Če je ni, to ni napaka police — je odločitev, ki jo je vredno ponovno pretehtati.
Mizar, 44 let, poškodba hrbtenice
- Brez ustreznega zavarovanja
- Po priznani invalidnosti dohodek pade za približno tretjino. Varčevanje 180 € mesečno prekine; po 15 letih ima manj kot polovico načrtovanega.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Polica ima dodatek oprostitve plačila premije. Vplačila tečejo naprej brez njegovega bremena, načrt za pokoj ostane nedotaknjen.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Koliko stane dodatek oprostitve plačila premije?
- Praviloma je to eden cenejših dodatkov glede na učinek, saj se nanaša na premijo in ne na visoko zavarovalno vsoto. Cena je odvisna od starosti, poklica in izbrane zavarovalnice.
- Ali velja tudi za bolezensko invalidnost?
- Odvisno od pogojev. Nekatere police krijejo le nezgodno invalidnost, kar je pomembna razlika, saj je bolezenska invalidnost pogostejša.
- Ali ta dodatek nadomesti zavarovanje izpada dohodka?
- Ne. Ohrani vaše varčevanje, ne pa vašega mesečnega proračuna. To sta dve različni potrebi.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS — davčna olajšava za PDPZ
- ZPIZ — informativni podatki o pokojninah in odmeri
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor izvajalcev
- Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — nadzor investicijskih produktov
- Splošni pogoji in pokojninski načrti posameznih izvajalcev
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Pokojninska vrzel, ko kredit teče še v upokojitev
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Koliko mesečno varčevati za 300 € dodatka k pokojnini
- Isti zorni kot
Kaj, če vas bolezen ali poškodba prisili v predčasno upokojitev?
- Isti zorni kot
Diagnoza in kredit: kako obdržati streho nad glavo
- Isti zorni kot
Kajenje in življenjski slog: koliko dejansko vplivata na premijo
