Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Dva lista s pogoji zavarovanja na mizi ob očalih
Hude bolezni
  • Praktični nasveti
  • Bolezni
Hude bolezni

Zakaj vas nezgodno zavarovanje ne ščiti pred rakom ali kapjo

Razlika med poškodbo v nesreči in diagnozo bolezni — in zakaj potrebujete obe komponenti.

Petra Guštin · 5 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: nezgodno zavarovanje, hude bolezni razlika, diagnoza bolezni, celostna polica.
  • Nezgoda je nenaden zunanji dogodek — bolezen ni nezgoda.
  • Rak, kap in infarkt iz nezgodne police praviloma niso kriti.
  • Nezgodno zavarovanje je poceni, a pokriva ozek del tveganj.
  • Celovita zaščita pomeni obe kritji, vsako s svojo vsoto.

Kavelj: »saj imam nezgodno«

Zelo pogost stavek na uvodnem srečanju: imam nezgodno zavarovanje prek službe, torej sem pokrit.

Ob diagnozi bolezni se izkaže, da polica za ta dogodek ni bila namenjena.

Reality check: dve različni tveganji

Nezgodno zavarovanje krije posledice nenadnih zunanjih dogodkov: zlome, opekline, trajno invalidnost po nesreči.

Najpogostejši vzroki dolgotrajne nezmožnosti in smrti v Sloveniji pa so bolezni, ne nesreče (vir: NIJZ).

Kolektivna nezgodna zavarovanja imajo poleg tega pogosto nizke zavarovalne vsote.

Rešitev 5ka

Nezgodno kritje ohranimo, ker je poceni in koristno pri poškodbah.

Zraven dodamo kritje hudih bolezni z vsoto, ki pokrije dve do tri leta dohodka.

Obe kritji uskladimo, da se ne podvajata in skupaj pokrijeta oba scenarija.

Na kaj biti pozoren

Bolezni ne moremo »dokupiti« v nezgodno polico; gre za drugo vrsto kritja.

Službena kolektivna polica praviloma preneha ob menjavi zaposlitve.

Preverite dejansko višino vsot na obstoječih policah — pogosto so nižje, kot ljudje mislijo.

Akcijski načrt

1. Poglejte svoje police in za vsako zapišite, kaj krije in s kakšno vsoto.

2. Označite, katere krijejo bolezen in katere le nezgodo.

3. Manjkajoči del dopolnite, preden ga potrebujete.

Primer iz prakse

Diagnoza pri zaposlenem s kolektivno polico

Brez ustreznega zavarovanja
Nezgodna polica ne izplača ničesar, ker gre za bolezen.
Z ustreznim zavarovanjem
Kritje hudih bolezni izplača dogovorjeno vsoto, nezgodno kritje ostane za poškodbe.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali nezgodno zavarovanje krije bolezen?
Praviloma ne. Krije posledice nezgode kot nenadnega zunanjega dogodka; bolezenska stanja so ločeno kritje.
Ali potrebujem obe kritji?
Za celovito zaščito da — pokrivata različni tveganji in se ne izključujeta.
Ali službena polica zadošča?
Redko. Vsote so praviloma nizke in kritje preneha ob prenehanju zaposlitve.

Viri in reference

  • Zakon o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju (ZZVZZ), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN)
  • Splošni pogoji posameznih zavarovalnic za kritje hudih bolezni

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 3 — Bolezen. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.