Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Trajna invalidnost se ocenjuje po ustalitvi stanja, ne takoj po poškodbi.
- Dnevno nadomestilo krije obdobje zdravljenja, ne trajne posledice.
- Obe kritji se lahko uveljavljata iz iste police, če sta dogovorjeni.
- Ocena invalidnosti po polici ni isto kot invalidnost po ZPIZ-2.
- Preverite, ali polica sploh vključuje kritje začasne nezmožnosti.
Dve različni nalogi kritja
Dnevno nadomestilo rešuje kratkoročni problem: izpad dohodka in dodatne stroške med zdravljenjem. Trajna invalidnost rešuje dolgoročnega: trajno zmanjšano zmožnost.
V praksi stranke to pogosto pomešajo in po nezgodi pričakujejo izplačilo za invalidnost že v prvem mesecu. Ocena trajnih posledic pa se praviloma opravi šele po ustalitvi zdravstvenega stanja.
Kdaj se kaj uveljavlja
Dnevno nadomestilo se uveljavlja z dokazili o obdobju nezmožnosti in zdravljenja, praviloma sproti ali ob zaključku. Trajna invalidnost se uveljavlja po zaključenem zdravljenju, na podlagi izvidov in ocene po tabeli iz pogojev.
Zato zahtevka ne zaprem prehitro. Če je stanje še v razvoju, o trajnih posledicah še ni mogoče presojati.
Razmerje do javnega sistema
Invalidnost po ZPIZ-2 je pravica iz obveznega zavarovanja in se ocenjuje po zakonskih merilih ter razvrsti v kategorije. Zavarovalnica pa pri nezgodni polici presoja po tabeli invalidnosti iz svojih pogojev.
Zato je mogoče, da nekdo prejme izplačilo iz police, ne izpolnjuje pa pogojev za pravice po ZPIZ-2 — in obratno. To je ena najpogostejših zmot v mojih pogovorih.
Kaj preveriti v svoji polici
Ali polica vključuje dnevno nadomestilo in od katerega dne teče, ali je predviden bolnišnični dan, kakšna je zavarovalna vsota za trajno invalidnost in ali velja progresija.
Progresija pomeni, da se pri višjih odstotkih invalidnosti izplačilo poveča nad linearni delež. Prav ta določba pogosto pojasni razliko med dvema navidez enakima ponudbama.
Zahtevek, oddan prezgodaj
- Brez ustreznega zavarovanja
- Zavarovanec je uveljavljal trajno invalidnost dva meseca po poškodbi; stanje še ni bilo ustaljeno, zato ocena ni bila mogoča.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Po zaključenem zdravljenju in z zbrano dokumentacijo je bila ocena opravljena v enem postopku, brez ponavljanja.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Kdaj se šteje, da je stanje ustaljeno?
- Ko zdravljenje ne prinaša več bistvenega izboljšanja; presoja temelji na zdravstveni dokumentaciji in merilih iz pogojev police.
- Ali lahko prejmem obe izplačili?
- Da, če polica vključuje obe kritji in so izpolnjeni pogoji za vsako od njiju.
- Kaj, če se stanje pozneje poslabša?
- Pogoji nekaterih polic dopuščajo ponovno oceno v določenem roku po dogodku; rok preverite v svojih pogojih.
Viri in reference
- Obligacijski zakonik (OZ) — zavarovalna pogodba
- Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1), Uradni list RS
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2) — invalidnost
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN)
- Splošni in posebni pogoji nezgodnih zavarovanj
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Nezgoda in poškodbe
Invalidnost po prometni nesreči in zavarovanje izpada dohodka za s.p.
- Isti zorni kot · Nezgoda in poškodbe
Nezgodna zaščita kolesarjev in pohodnikov: Terapije ter regeneracija
- Isti zorni kot · Nezgoda in poškodbe
Tabela invalidnosti: kako zavarovalnica izračuna odškodnino
- Isti zorni kot · Nezgoda in poškodbe
Nezgodno zavarovanje po 65. letu: kaj je še mogoče skleniti
- Isti zorni kot · Nezgoda in poškodbe
Bolnišnični dan in asistenca: kritji, ki ju stranke najbolj podcenijo
