Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlata peščena ura s kovanci in drevesom na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Tehnični vpogledi
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Varčevanje po 50. letu: kaj je v petnajstih letih še mogoče

Krajši horizont zahteva drugačno strategijo: višji vložek, nižje tveganje in jasne prioritete.

Petra Guštin · 8 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: pripravim natančno primerjavo pogojev, izračune kritij in pregledno specifikacijo police — vse s preverljivimi viri in številkami.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Pri krajšem horizontu je zmožnost prevzemanja tveganja manjša.
  • Prioriteta je zanesljivost izplačila, ne najvišji možni donos.
  • Davčne olajšave II. stebra ostanejo na voljo tudi pozneje.
  • Zmanjšanje fiksnih stroškov ima podoben učinek kot višji donos.
  • Načrt izplačevanja je pomembnejši od izbire posameznega sklada.

Realna ocena izhodišča

Najprej ugotovite pričakovano pokojnino in dejanske mesečne izdatke v pokoju.

Šele razlika pove, kolikšen mesečni vložek je smiseln in dosegljiv.

Prilagoditev tveganja

Petnajst let je še vedno dolgoročen horizont, a se z bližanjem cilja izpostavljenost postopno zmanjšuje.

Sredstva, ki jih boste potrebovali v prvih letih pokoja, naj bodo najmanj izpostavljena nihanju.

Kaj ima največji učinek

Poleg vložka tudi znižanje fiksnih stroškov gospodinjstva in poplačilo dragih kreditov.

V tej starosti je vsak evro nižjih mesečnih obveznosti trajna korist.

Zaščita pred nepredvidenim

Bolezen ali nezmožnost za delo v tem obdobju lahko načrt povsem spremenita.

Zato je pregled kritij enako pomemben kot pregled varčevanja.

Priprava na izplačevanje

Določite, kateri del sredstev bo namenjen rednemu mesečnemu dohodku in kateri rezervi.

Ta razrez pripravite nekaj let pred upokojitvijo, ne šele ob njej.

Primer iz prakse

Petnajst let do upokojitve

Brez ustreznega zavarovanja
Zavarovanec ni varčeval in je računal izključno na pokojnino iz obveznega sistema.
Z ustreznim zavarovanjem
Z rednim mesečnim vložkom in znižanjem fiksnih stroškov je zmanjšal pričakovano vrzel.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali je pri 55 letih še smiselno začeti?
Da. Vsak zbran znesek zniža vrzel, poleg tega ostajajo na voljo davčne olajšave II. stebra.
Naj izberem varno ali donosno rešitev?
Praviloma kombinacijo: varen del za prve leta pokoja in bolj dinamičen del za pozneje.
Ali naj prodam naložbe ob padcu trgov?
Praviloma ne; zato je pomembno, da so kratkoročno potrebna sredstva ločena od dolgoročnih.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike
  • Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.