Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlato drevo, ki raste iz posode s kovanci, na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Življenjske zgodbe
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Zdravje kot del finančnega načrta, ne ločena postavka

Zakaj se pokojninski načrt in zdravstvena zaščita ne smeta obravnavati ločeno, zlasti po petdesetem letu.

Petra Guštin · 7 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: najprej poslušam vašo zgodbo, nato jo prevedem v razumljivo zaščito — brez žargona, s primeri iz prakse in mirnim tempom.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Bolezen je najpogostejši razlog za predčasno porabo prihrankov.
  • Zdravstvena zaščita varuje varčevalni načrt, ne le zdravje.
  • Po petdesetem letu se pogoji sklenitve praviloma zaostrijo.
  • Preventivni pregledi so najcenejši del načrta.
  • Zaščito in varčevanje načrtujte v istem pogovoru.

Prihranki, ki so šli za zdravljenje

Gospod Andrej je petnajst let vzorno varčeval za pokoj. Po diagnozi je v dveh letih porabil znaten del prihrankov za doplačila, pripomočke, prevoze in izpad dohodka.

Njegov varčevalni načrt ni bil slab. Manjkal mu je ščit, ki bi ga varoval pred prav tem scenarijem.

Zakaj sta postavki povezani

Zdravstvena zaščita ni tekmica varčevanju. Je njegov varovalni mehanizem. Brez nje prvi resen zdravstveni dogodek pobere tisto, kar ste gradili leta.

Zato v pogovoru vedno obravnavam obe strani hkrati: kaj gradimo in kaj to gradnjo ščiti.

Kaj se spremeni po petdesetem

Zavarovalnice pri višjih starostih praviloma zahtevajo obsežnejšo zdravstveno presojo, pogoji so strožji, nekatera kritja pa niso več dostopna.

Prav zato je najboljši čas za ureditev takrat, ko se vam zdi najmanj potrebno.

Primer iz prakse

Petnajst let varčevanja, dve leti bolezni

Brez ustreznega zavarovanja
Brez zdravstvene zaščite je Andrej za doplačila in izpad dohodka porabil velik del pokojninske rezerve.
Z ustreznim zavarovanjem
Stranka z urejenim kritjem za hujše bolezni je izplačilo uporabila za stroške zdravljenja, varčevanje pa je ostalo nedotaknjeno.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali zdravstvena zaščita res varuje prihranke?
Da. Izplačilo ali kritje stroškov zmanjša potrebo po predčasni porabi prihrankov ob bolezni ali daljši nezmožnosti za delo.
Do katere starosti je mogoče skleniti kritje?
Starostne omejitve določajo splošni pogoji posamezne zavarovalnice in se med njimi razlikujejo. Preverite jih pred odločitvijo.
Kaj naj uredim najprej po petdesetem letu?
Preverite obstoječa kritja, dostop do specialistov in kritje za hujše bolezni; nato uskladite varčevalni načrt s preostalim obdobjem do upokojitve.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • ZPIZ — informativni izračun pokojnine
  • Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.