Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Družina pregleduje dokumente o dedovanju
Pokojnina in varčevanje
  • Praktični nasveti
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Kaj od pokojninskih prihrankov ostane otrokom

Razlika med rento, ki preneha, in sredstvi, ki se dedujejo — ter kako to vnaprej urediti.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: dedovanje prihrankov, upravičenec, zajamčeno obdobje.
  • Sredstva v fazi varčevanja se praviloma izplačajo upravičencem.
  • Klasična doživljenjska renta ob smrti preneha.
  • Renta z zajamčenim obdobjem izplačuje naprej določeno število let.
  • Določen upravičenec pospeši izplačilo mimo zapuščinskega postopka.
  • Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.

Kavelj: 'če umrem prej, gre vse zavarovalnici'

To je eden najpogostejših strahov pri pokojninskem varčevanju.

Resnica je odvisna od tega, v kateri fazi ste in katero obliko rente izberete.

Reality check: dve fazi

V fazi varčevanja so sredstva praviloma na voljo določenim upravičencem.

V fazi izplačevanja je odvisno od oblike: doživljenjska renta brez jamstva s smrtjo preneha.

Renta z zajamčenim obdobjem ali skupna renta ta učinek omili.

Rešitev 5ka

Ob sklenitvi jasno določimo upravičence po imenu in deležih.

Ob izplačilu izberemo obliko rente glede na to, ali želite zaščititi dediče.

Kjer je cilj zapuščina, dodamo življenjsko zavarovanje namesto dražje oblike rente.

Na kaj biti pozoren

Brez določenega upravičenca gredo sredstva v zapuščinski postopek in izplačilo se zavleče.

Zajamčeno obdobje zniža mesečno rento.

Upravičence je treba posodabljati ob spremembah v družini.

Akcijski načrt

1. Preverite, kdo je zapisan kot upravičenec na vsaki polici.

2. Ob izplačilu primerjajte rento z in brez zajamčenega obdobja.

3. Odločitev uskladite z drugimi deli zapuščine.

Primer iz prakse

Stanko, 66 let

Brez ustreznega zavarovanja
Izbral je najvišjo doživljenjsko rento; po dveh letih izplačevanja dedičem ni ostalo nič.
Z ustreznim zavarovanjem
Zajamčeno obdobje bi rento nekoliko znižalo, a zagotovilo izplačila družini.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Kdo je lahko upravičenec?
Praviloma oseba, ki jo določite sami; pravila določa pogodba oziroma pokojninski načrt.
Ali se izplačilo upravičencu obdavči?
Davčna obravnava je odvisna od produkta in razmerja med osebama; preverite pri FURS.
Se sredstva delijo po dednem redu?
Če upravičenec ni določen, sredstva praviloma preidejo v zapuščino in se delijo po dednem redu.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor nad zavarovalnicami in pokojninskimi družbami
  • Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — nadzor nad naložbenimi produkti
  • ZPIZ — informativni izračun pokojnine in podatki o dobi

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.