Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlata peščena ura s kovanci in drevesom na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Tehnični vpogledi
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Osebni finančni načrt v petih korakih

Struktura, ki jo uporabljam pri pregledu: cilji, denarni tok, zaščita, rezerva in naložbe.

Petra Guštin · 8 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: pripravim natančno primerjavo pogojev, izračune kritij in pregledno specifikacijo police — vse s preverljivimi viri in številkami.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Načrt se začne pri ciljih z rokom in zneskom, ne pri produktih.
  • Denarni tok pokaže, koliko je realno na voljo vsak mesec.
  • Zaščita pred velikimi tveganji pride pred naložbami.
  • Rezerva preprečuje razgradnjo načrta ob prvi težavi.
  • Načrt se pregleda enkrat letno in ob vsaki življenjski spremembi.

Korak 1 — cilji

Vsak cilj zapišite z zneskom in rokom: rezerva, šolanje otrok, pokojnina, obnova.

Brez roka ni mogoče določiti niti tveganja niti mesečnega vložka.

Korak 2 — denarni tok

Tri mesece spremljajte dejanske prihodke in odhodke.

Presežek je edini realni vir za rezervo in varčevanje.

Korak 3 — zaščita

Preverite kritja za smrt, invalidnost, hujšo bolezen in nezmožnost za delo glede na obveznosti.

Velika tveganja se prenesejo na zavarovalnico, majhna se pokrijejo iz rezerve.

Korak 4 — rezerva

Tri do šest mesecev izdatkov na dostopnem računu, pri nestabilnem dohodku več.

Rezerva ni naložba in nima naloge ustvarjati donosa.

Korak 5 — naložbe

Šele zdaj razporedite preostanek glede na horizont in profil tveganja.

Izberite rešitve z jasno stroškovno strukturo in jih spremljajte letno.

Primer iz prakse

Načrt namesto produktov

Brez ustreznega zavarovanja
Stranka je imela pet polic brez skupnega cilja in brez rezerve.
Z ustreznim zavarovanjem
Po pripravi načrta se je struktura poenostavila, znesek pa razporedil po prioritetah.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Kako pogosto naj načrt pregledam?
Enkrat letno in ob vsaki večji spremembi v družini ali dohodku.
Ali potrebujem načrt tudi pri nizkih prihodkih?
Takrat še posebej, ker je vsak evro treba razporediti premišljeno.
S čim začeti, če imam malo časa?
Z rezervo in preverbo zaščite pred največjimi tveganji.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • ZPIZ — pravila o pokojninski dobi in odmeri
  • Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.