Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Graf padanja kupne moči fiksne rente
Pokojnina in varčevanje
  • Praktični nasveti
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Renta, ki se ne poviša, vsako leto izgublja moč

Fiksna proti rastoči renti: kaj pomeni 2 % letne inflacije po dvajsetih letih pokoja.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: indeksacija rente, inflacija, kupna moč.
  • Fiksna renta ostane enaka, cene pa ne.
  • Rastoča renta se začne nižje, a s časom prehiti fiksno.
  • Pokoj traja lahko 25 let ali več — dovolj časa, da inflacija naredi svoje.
  • Odločitev je odvisna od pričakovane dolžine izplačevanja.
  • Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.

Kavelj: 500 € danes in čez 20 let

Znesek na papirju ostane isti, košarica v trgovini pa se skrči.

To je najbolj tiha izguba v celotnem pokojninskem načrtu.

Reality check: kaj naredi inflacija

Pri zmerni letni inflaciji kupna moč fiksne rente po dveh desetletjih občutno pade.

Rastoča renta se vsako leto poviša za dogovorjen odstotek in ta padec blaži.

Cena za to je nižji začetni znesek.

Rešitev 5ka

Primerjamo obe obliki na celotni pričakovani dobi izplačevanja, ne le v prvem letu.

Pri dobrem zdravju in zgodnji upokojitvi je rastoča renta praviloma bolj smiselna.

Del sredstev lahko pustimo v naložbenem delu, da ohranja rast.

Na kaj biti pozoren

Odstotek rasti je pogodbeno določen in ni nujno enak dejanski inflaciji.

Nižji začetni znesek mora še vedno pokriti vaše fiksne stroške.

Prehod med oblikama kasneje praviloma ni mogoč.

Akcijski načrt

1. Zahtevajte ponudbo za fiksno in rastočo rento.

2. Primerjajte skupno izplačilo na 20 in 25 let.

3. Preverite, ali začetni znesek pokrije fiksne mesečne stroške.

Primer iz prakse

Ivanka, 63 let

Brez ustreznega zavarovanja
Fiksna renta je bila prvih pet let višja, po petnajstih letih pa občutno prešibka.
Z ustreznim zavarovanjem
Rastoča renta je začela nižje, a je v drugi polovici pokoja pokrila dvig stroškov.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Kolikšna rast je smiselna?
Odvisno od ponudbe; primerjajte dogovorjen letni odstotek z dolgoročnim inflacijskim ciljem.
Ali je rastoča renta vedno boljša?
Ne. Pri krajšem pričakovanem izplačevanju je lahko fiksna ugodnejša.
Se državna pokojnina usklajuje?
Usklajevanje pokojnin ureja ZPIZ-2; podrobnosti in aktualne uskladitve objavlja ZPIZ.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • ZZZS — pravice iz obveznega zdravstvenega zavarovanja
  • FURS — davčna obravnava rent in dolgoročnih varčevanj
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — register izvajalcev in nadzor

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.