Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlat ključ ob modelu hiše na slonokoščeni podlagi
Zaščita družine
  • Praktični nasveti
  • Življenjsko
Smrt in zaščita družine

Kaj se zgodi s kreditom, če mene ni več

Konkreten izračun, koliko denarja družina potrebuje za nadaljevanje življenja v isti hiši, in kako se ta znesek pokrije.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Kredit ne ugasne s smrtjo kreditojemalca; obveznost preide na dediče oziroma sodolžnika.
  • Zavarovalna vsota naj pokrije preostanek kredita in vsaj dve leti izpadlega dohodka.
  • Vinkulacija na banko usmeri izplačilo v kredit, prosta polica pa družini pusti izbiro.
  • Upravičenca zapišite poimensko in ga posodobite ob vsaki spremembi v družini.
  • Znesek preverite ob vsakem novem kreditu ali rojstvu otroka.

Situacija: dva dohodka, en kredit

Družina ima 78.000 € preostanka kredita in obrok 500 €. Prihodka sta dva: 1.500 € in 1.200 €. Če eden odpade, obrok ostane, dohodek pa se prepolovi.

Banka ne prekine pogodbe zaradi smrti kreditojemalca. Obveznost se prenese, plačevanje pa se pričakuje naprej.

Kje nastane vrzel

Pri izpadu dohodka 1.500 € mesečno in obroku 500 € gospodinjstvo v enem letu izgubi okoli 18.000 € prilivov. Prihranki so praviloma porabljeni v nekaj mesecih.

Posledica ni le finančna. Najpogostejša odločitev v takem položaju je prodaja nepremičnine, kar pomeni še selitev otrok in menjavo šole.

Rešitev po pristopu 5ka

1. Življenjsko zavarovanje z vsoto, ki pokrije preostanek kredita (78.000 €) in dve leti izpadlega dohodka (približno 36.000 €).

2. Odločitev o vinkulaciji: če je izplačilo vezano na banko, gre neposredno v poplačilo kredita; brez vinkulacije družina sama odloči, kaj bo poplačala najprej.

3. Pisno določen upravičenec, da izplačilo ne čaka na zapuščinski postopek.

Trije koraki ta teden

Prvi: poglejte v spletno banko preostanek kredita. Drugi: pomnožite svojo neto plačo z 24. Tretji: seštevek primerjajte z vsoto na obstoječi polici.

Primer iz prakse

Kredit 78.000 € in izpad enega dohodka

Brez ustreznega zavarovanja
Družina v prvem letu izgubi približno 18.000 € prilivov in razmišlja o prodaji hiše.
Z ustreznim zavarovanjem
Izplačilo pokrije kredit, preostanek pa pokriva stroške dveh let prilagajanja.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali kredit preneha ob smrti?
Ne. Obveznost preide na dediče v okviru vrednosti dediščine oziroma na sodolžnika ali poroka.
Je bolje vinkulirati polico na banko?
Vinkulacija zagotovi poplačilo kredita, a odvzame družini izbiro. Brez nje družina odloča sama, kar je pogosto bolj prilagodljivo.
Kako pogosto naj preverim zavarovalno vsoto?
Ob vsakem novem kreditu, rojstvu otroka ali večji spremembi dohodka, sicer enkrat letno.

Viri in reference

  • Zakon o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju (ZZVZZ), Uradni list RS
  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Splošni pogoji posameznih zavarovalnic

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 1 — Smrt. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.