Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Zlata peščena ura s kovanci in drevesom na slonokoščeni podlagi
Pokojnina in varčevanje
  • Tehnični vpogledi
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Ali je vaš varčevalni načrt še aktualen? Osem preverb

Kratek letni pregled, ki pokaže, ali načrt še ustreza dohodku, ciljem, tveganju in življenjskim okoliščinam.

Petra Guštin · 8 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: pripravim natančno primerjavo pogojev, izračune kritij in pregledno specifikacijo police — vse s preverljivimi viri in številkami.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Preverite, ali je cilj še enak in ali je datum še realen.
  • Primerjajte vplačilo z današnjim dohodkom in inflacijo.
  • Poglejte skupne letne stroške vseh produktov.
  • Preverite upravičence in kontaktne podatke.
  • Uskladite tveganje s preostalim časom do cilja.

Cilj in datum

Načrt, narejen pred petimi leti, je bil narejen za drugačno življenje. Prvo vprašanje je, ali je cilj še isti in ali se je datum premaknil.

Sprememba cilja praviloma pomeni tudi spremembo primerne naložbene politike, ne le zneska vplačila.

Znesek in inflacija

Vplačilo, ki se pet let ne spremeni, realno pada. Preverite, ali je znesek še sorazmeren z dohodkom in ali ga je smiselno povečati.

Enako velja za ciljni znesek: če je bil določen pred leti, ga preračunajte v današnjo vrednost.

Stroški in donos

Enkrat letno preglejte poročilo o stanju: koliko ste vplačali, kolikšna je vrednost, koliko so znašali stroški. Ta primerjava pove več kot posamezen podatek o donosu.

Če stroškov iz poročila ne razberete, jih zahtevajte v razumljivi obliki. Do te informacije ste upravičeni.

Osebne okoliščine

Poroka, rojstvo otroka, ločitev, kredit, sprememba zaposlitve in bolezen so dogodki, ki spremenijo tako sposobnost varčevanja kot potrebo po zaščiti.

Ob vsakem takem dogodku preverite tudi upravičence na policah in aktualnost kontaktnih podatkov pri izvajalcih.

Primer iz prakse

Sedem let brez pogleda

Brez ustreznega zavarovanja
Stranka sedem let ni odprla letnega poročila. Ko ga je, je ugotovila, da vplačilo ustreza dohodku iz leta 2019 in da je cilj že zdavnaj drug.
Z ustreznim zavarovanjem
Druga stranka ima letni pregled v koledarju vsak januar. V petih letih je vplačilo trikrat prilagodila in cilj enkrat spremenila.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Kako pogosto naj pregledam načrt?
Enkrat letno in dodatno ob vsaki večji življenjski spremembi. Pogostejše spreminjanje naložbene politike praviloma škoduje.
Ali naj načrt spremenim ob padcu trgov?
Padec sam po sebi ni razlog za spremembo, če se cilj in horizont nista spremenila. Razlog je sprememba okoliščin, ne nihanje.
Kaj, če ugotovim, da zaostajam za ciljem?
Na voljo so trije vzvodi: višje vplačilo, daljši rok ali nižji cilj. Kombinacija dveh je pogosto najbolj izvedljiva.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike
  • Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje in pokojnina. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.