Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Dva bančna izpiska in skupni družinski proračun na mizi
Zaščita družine
  • Praktični nasveti
  • Življenjsko
Smrt in zaščita družine

Dve plači, dvojna odgovornost: kako zaščititi oba partnerja

Kako razdeliti zavarovanje dohodka glede na to, kdo prispeva večji del v družinski proračun.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: dve plači, družinski proračun, zaščita partnerjev, izpad dohodka.
  • Družinski stroški so načrtovani na obeh plačah, ne le na višji.
  • Izpad nižje plače lahko poruši proračun enako kot izpad višje.
  • Kritje razdelimo sorazmerno prispevku vsakega partnerja.
  • Skupna polica pogosto prinese družinski popust in eno obletnico.

Scenarij: 1.700 € in 1.200 €

Družina z dvema otrokoma živi na skupnem prihodku 2.900 €. Obrok kredita, vrtec in tekoči stroški znašajo 2.100 €.

Zavarovan je le partner z višjo plačo, ker se je to zdelo logično.

Vrzel: nižja plača ni nepomembna

Ob daljši bolniški partnerja z 1.200 € pade prejemek na približno 840 €. Manjka 360 € mesečno, kar je ravno znesek za vrtec in dejavnosti otrok.

Ker zavarovanja na tej strani ni, se razlika pokrije iz rezerve — ta pa je pogosto že namenjena obroku kredita.

Rešitev 5ka

Vsak partner ima kritje, sorazmerno svojemu prispevku v proračun.

Skupna družinska polica združi kritja, pogosto z ugodnejšo premijo.

Pri partnerju brez rednega dohodka ovrednotimo tudi strošek nadomestne oskrbe otrok.

Na kaj biti pozoren

Podvojena kritja med kolektivnim zavarovanjem pri delodajalcu in osebno polico so pogosta — najprej naredimo popis.

Pri skupni polici preverite, kaj se zgodi ob razvezi ali spremembi statusa.

Upravičenci morajo biti jasno zapisani in ob spremembah družine posodobljeni.

Akcijski načrt v treh korakih

1. Izpišite oba neto dohodka in skupne mesečne stroške.

2. Izračunajte delež vsakega partnerja v proračunu.

3. V istem razmerju razdelite zavarovalne vsote in dnevna nadomestila.

Primer iz prakse

Bolniška partnerja z nižjo plačo

Brez ustreznega zavarovanja
Manjka 360 € mesečno; pokrije se iz rezerve za obrok kredita.
Z ustreznim zavarovanjem
Sorazmerno kritje na obeh straneh ohrani proračun nespremenjen.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali zadostuje, da je zavarovan le glavni hranilec?
Ne, če je proračun načrtovan na obeh dohodkih. Izpad nižje plače pogosto zadene točno stroške otrok.
Je skupna polica cenejša?
Pogosto da zaradi družinskih popustov in enotne administracije, vendar je treba primerjati kritja, ne le ceno.
Kaj pri partnerju brez plače?
Ovrednotimo strošek nadomestne oskrbe otrok in gospodinjstva; ta znesek je osnova za zavarovalno vsoto.

Viri in reference

  • Zakon o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju (ZZVZZ), Uradni list RS
  • Zakon o delovnih razmerjih (ZDR-1), Uradni list RS
  • ZZZS — nadomestilo med začasno zadržanostjo od dela
  • Splošni pogoji posameznih zavarovalnic

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 1 — Smrt. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.