ESG: Varčevanje mlajših generacij z etičnim pridihom

Zakaj sta trajnost in etika ključni za vašo generacijo?

V preteklih desetletjih se je investiranje pogosto osredotočalo izključno na finančne donose, ne glede na širše posledice, ki jih posamezne naložbe puščajo v družbi ali na okolju. Vendar pa se je ta paradigma v zadnjih letih drastično spremenila, predvsem zaradi naraščajočega vpliva milenijcev in generacije Z na finančnih trgih. Vaša generacija, ki ste zrasli ob ozaveščenosti o podnebnih spremembah, socialni neenakosti in korporativnih škandalih, ne gledate na denar zgolj kot na sredstvo za osebno obogatitev, ampak tudi kot na orodje za ustvarjanje boljše prihodnosti. Ne gre le za trend, temveč za globoko zakoreninjeno prepričanje, da morajo imeti naložbe pozitiven vpliv, ne le finančnega, ampak tudi družbenega.

To pomeni, da ko razmišljate o varčevanju in investiranju, ne iščete samo visokih donosov, ampak tudi podjetja in sklade, ki so odgovorni do okolja, pravični do svojih zaposlenih in strank ter transparentni pri svojem poslovanju. Želite vlagati v podjetja, ki se borijo proti podnebnim spremembam, promovirajo raznolikost in vključenost ter so zgled dobrega upravljanja. Ta etična in trajnostna komponenta ni več zgolj dodatek, temveč postaja osrednji kriterij pri izbiri finančnih produktov. Prav zato je pomembno, da veste, kako prepoznati prave priložnosti, ki so skladne z vašimi vrednotami, še posebej na področju zavarovalništva, ki ponuja širok spekter varčevalnih možnosti.

Moja vloga kot zavarovalne strokovnjakinje ni zgolj v tem, da vam ponudim najboljše finančne rešitve, temveč tudi, da vas opremim z znanjem, kako te rešitve uskladiti z vašimi osebnimi in etičnimi prepričanji. Ne govorimo zgolj o nečem abstraktnem, temveč o zelo konkretnih odločitvah, ki jih lahko sprejmete danes in ki bodo imele dolgoročne posledice tako za vašo finančno prihodnost kot tudi za svet, v katerem živite. Zato je razumevanje koncepta ESG – okolje, sociala in upravljanje – izjemno pomembno za vsakogar, ki želi varčevati in investirati odgovorno.

Kaj sploh je ESG in zakaj je pomemben pri izbiri zavarovanj?

ESG je kratica, ki združuje tri ključne dejavnike: okoljski (Environmental), socialni (Social) in upravljavski (Governance). To niso le modne besede, temveč merila, ki investitorjem omogočajo oceno delovanja podjetij in skladov z vidika njihove trajnosti in etičnosti. Pri okoljskih dejavnikih se ocenjujejo vplivi podjetja na naravno okolje, kot so emisije ogljikovega dioksida, poraba energije, ravnanje z odpadki, uporaba obnovljivih virov in splošni prispevek k boju proti podnebnim spremembam. Podjetja, ki aktivno zmanjšujejo svoj ogljični odtis in vlagajo v zelene tehnologije, so v tem pogledu privlačnejša.

Socialni dejavniki se osredotočajo na odnose podjetja z zaposlenimi, dobavitelji, strankami in skupnostjo. To vključuje delovne pogoje, varnost pri delu, spoštovanje človekovih pravic, raznolikost in vključenost, enakost plačila, zadovoljstvo strank in prispevek k lokalni skupnosti. Podjetja, ki skrbijo za svoje ljudi in aktivno podpirajo družbene pobude, so pogosto bolj stabilna in dolgoročno uspešna. Končno, upravljavski dejavniki zajemajo vodenje podjetja, kot so struktura upravnega odbora, plače vodstva, pravice delničarjev, etično poslovanje, preprečevanje korupcije in transparentnost. Dobro upravljano podjetje je tisto, ki ima jasne etične standarde in zagotavlja odgovornost vodstva.

Zakaj je vse to pomembno pri izbiri zavarovanj, še posebej tistih, ki vključujejo investicijsko komponento? Zavarovalnice so namreč velikanski investitorji, ki upravljajo ogromna sredstva zavarovancev. Ko vplačate v naložbeno življenjsko zavarovanje ali PDPZ sklad, se vaša sredstva (vsaj delno) nalagajo v različne investicijske fonde, ki kupujejo delnice in obveznice podjetij. Zato je pomembno, da tudi zavarovalnica, s katero sodelujete, in njeni partnerji (upravljavci skladov) upoštevajo ESG merila pri svojih investicijskih odločitvah. Na ta način lahko preko svojega varčevanja podpirate podjetja, ki delujejo odgovorno, in se izognete tistim, ki morda prispevajo k problemom, ki vas skrbijo. To vam daje moč, da s svojim denarjem aktivno prispevate k boljši prihodnosti, hkrati pa poskrbite za lastno finančno varnost.

Naložbena življenjska zavarovanja in ESG: Kje se križata?

Naložbena življenjska zavarovanja (NŽZ) so priljubljena oblika varčevanja in zavarovanja hkrati, saj združujejo finančno zaščito za primer smrti ali trajne invalidnosti z možnostjo oplemenitenja sredstev preko investicij v sklade. Tradicionalno so bila NŽZ morda manj povezana z ESG, vendar se to v zadnjih letih močno spreminja. Mnoge zavarovalnice, ki se zavedajo naraščajočega povpraševanja po trajnostnih investicijah, zdaj ponujajo dostop do skladov, ki so posebej usmerjeni v podjetja, ki izpolnjujejo stroge ESG kriterije. To pomeni, da lahko izberete NŽZ, ki ne bo samo varoval vas in vaše bližnje, ampak bo tudi del vaših vplačil usmeril v 'zelene' in etične investicije.

Pri izbiri NŽZ, ki vključuje ESG kriterije, je pomembno, da zavarovalnica ponuja širok nabor podskladov z jasno opredeljeno ESG strategijo. Nekateri skladi se lahko osredotočajo na obnovljive vire energije, drugi na socialno odgovorna podjetja, tretji pa na podjetja z odličnim korporativnim upravljanjem. Bodite pozorni na to, ali imajo ti skladi certifikate ali ocene priznanih institucij, ki ocenjujejo ESG dejavnike. Primer, lahko se odločite za NŽZ, ki vam omogoča izbiro med skladi, ki izključujejo naložbe v industrije, kot so tobak, orožje, fosilna goriva ali genetsko spremenjeni organizmi, in namesto tega vlagajo v podjetja, ki so vodilna na področju e-mobilnosti, recikliranja ali etične proizvodnje.

Pomembno je razumeti, da tudi v okviru NŽZ, kjer se priporoča dolgoročno investiranje, ESG naložbe niso nujno manj donosne. Dejansko so številne študije pokazale, da so podjetja z visoko ESG oceno dolgoročno bolj stabilna, manj izpostavljena regulativnim tveganjem in imajo pogosto boljše finančne rezultate. To je zato, ker so bolj odporna na krize, imajo boljšo reputacijo in privabljajo boljše talente. Zato izbira NŽZ z ESG komponento ni le etična, ampak lahko tudi finančno smiselna odločitev za dolgoročno varčevanje, še posebej za milenijce in generacijo Z, ki gledata daleč v prihodnost.

Dodatna pokojninska zavarovanja (PDPZ) in zeleni skladi: Varčevanje za prihodnost z dodano vrednostjo

Dodatno pokojninsko zavarovanje (PDPZ) je v Sloveniji izjemno pomembna oblika dolgoročnega varčevanja za starost, ki poleg zagotavljanja dodatne pokojnine ponuja tudi davčne olajšave. Že po zakonodaji, kot je denimo Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), je PDPZ spodbujeno kot način za dopolnitev javnega pokojninskega sistema. Sedaj pa se tudi na tem področju vse bolj uveljavljajo ESG principi. Mnogi upravljavci pokojninskih skladov so prepoznali, da milenijci in generacija Z želijo, da se njihovi prihranki za starost ne plemenitijo le finančno, temveč tudi etično in trajnostno. Zato je danes na voljo vse več PDPZ skladov, ki so usmerjeni v 'zelene' in socialno odgovorne naložbe.

Pri izbiri PDPZ je ključno preveriti naložbeno politiko sklada. Ali vlagajo v podjetja, ki so vodilna na področju obnovljivih virov energije, trajnostnega kmetijstva, izobraževanja ali zdravstva? Ali izključujejo naložbe v sektorje, ki so prepoznani kot onesnaževalci ali kršilci človekovih pravic? V praksi lahko to pomeni izbiro sklada, ki je ocenjen kot 'zelen' ali 'etičen' s strani neodvisnih agencij. Takšni skladi se morda osredotočajo na naložbe v podjetja, ki razvijajo rešitve za čisto vodo, zmanjšanje plastičnih odpadkov ali izboljšanje dostopa do zdravstvenih storitev v državah v razvoju. To vam omogoča, da vaši pokojninski prihranki ne le rastejo, ampak tudi aktivno prispevajo k pozitivnim spremembam v svetu.

Pomembno je, da se pri izbiri PDPZ ne osredotočite zgolj na obljubljene donose, temveč tudi na skladnost z vašimi vrednotami. Vprašajte se, ali si želite, da se vaša sredstva za starost, ki jih boste morda vplačevali 30, 40 ali celo 50 let, vlagajo v podjetja, ki so del problema ali del rešitve. S tem, ko izberete PDPZ sklad z močnim ESG fokusom, ne poskrbite le za lastno finančno varnost v starosti, temveč tudi za to, da bo planet, na katerem boste preživeli to starost, boljši in bolj trajnosten. To je konkreten način, kako s finančnimi odločitvami podpreti lastno vizijo prihodnosti.

Kako prepoznati 'zelene' in etične opcije: Previdno pred 'zelenim pranjem'!

V dobi naraščajoče ozaveščenosti o ESG merilih se žal pojavlja tudi t.i. 'zeleno pranje' (greenwashing), kjer podjetja ali finančni produkti skušajo prikazati bolj trajnostno in etično podobo, kot v resnici so. Zato je izjemno pomembno, da veste, kako prepoznati pristne 'zelene' in etične opcije in se zaščitite pred zavajanjem. Pri tem vam lahko pomaga nekaj ključnih nasvetov. Prvi korak je vedno pregledati prospekt in ključne informacije za vlagatelje (KID) izbranega zavarovalnega produkta ali sklada. Tam morajo biti jasno navedeni naložbeni cilji, naložbena politika in ESG kriteriji, ki jih sklad upošteva. Če so navedbe splošne in brez konkretnih podatkov, bodite previdni.

Drugi pomemben dejavnik so certifikati in ocene neodvisnih agencij. Obstajajo specializirane agencije (npr. MSCI ESG Ratings, Sustainalytics, S&P Global ESG Scores), ki ocenjujejo podjetja in sklade glede na njihovo ESG uspešnost. Če sklad navaja visoko oceno ali certifikat s strani priznane institucije, je to dober znak. Seveda pa vedno preverite verodostojnost teh informacij. Tretjič, preučite dejansko naložbeno portfelj sklada. Ali je seznam podjetij, v katera sklad vlaga, javno dostopen? Ali so to resnično podjetja, ki se aktivno ukvarjajo z reševanjem okoljskih in socialnih problemov? Včasih se lahko zgodi, da ima sklad dober 'zelen' opis, dejanski portfelj pa vključuje podjetja, ki niso skladna z ESG načeli.

Ne nazadnje, bodite pozorni na konkretne politike izključevanja. Pristno etični skladi pogosto izključujejo naložbe v sektorje, kot so fosilna goriva, tobak, alkohol, orožje, igre na srečo ali podjetja, ki kršijo temeljne človekove pravice. Če sklad ne navaja takšnih izključitev, je to lahko znak, da se 'zelena' oznaka uporablja zgolj v marketinške namene. Na trgu je danes veliko različnih produktov, zato je ključnega pomena, da ste kritični in se ne zanašate le na obljube. S pravimi informacijami in kritičnim pristopom lahko prepoznate resnično trajnostne in etične naložbe, ki so skladne z vašimi vrednotami in vam prinašajo finančno varnost.

Zakonska podlaga in regulacija ESG v Sloveniji in EU

Področje ESG investiranja ni prepuščeno zgolj dobri volji ponudnikov finančnih storitev, ampak je vse bolj regulirano tako na ravni Evropske unije kot tudi v Sloveniji. To je pomembno, saj regulacija zagotavlja večjo transparentnost, zaščito vlagateljev in zmanjšuje tveganje 'zelenega pranja'. Na ravni EU je ključna Uredba o razkritjih, povezanih s trajnostjo na področju finančnih storitev (SFDR – Sustainable Finance Disclosure Regulation). Ta uredba finančnim udeležencem (vključno z zavarovalnicami in upravljavci skladov) nalaga stroge zahteve glede razkritij o tem, kako v svoje naložbene odločitve vključujejo trajnostna tveganja in kako upoštevajo ESG dejavnike. Finančni produkti so razvrščeni v različne kategorije glede na njihovo stopnjo trajnostne ambicioznosti (npr. 'člen 8' za produkte, ki spodbujajo trajnostne značilnosti, in 'člen 9' za produkte s trajnostnimi cilji).

Poleg SFDR je pomembna tudi EU taksonomija, ki določa enotno klasifikacijo ekonomskih dejavnosti, ki pomembno prispevajo k okoljskim ciljem. To je v bistvu 'slovar' za trajnostne investicije, ki investitorjem omogoča, da lažje prepoznajo resnično zelene naložbe. Zavarovalnice in upravljavci skladov morajo razkrivati, v kakšni meri so njihove naložbe skladne z EU taksonomijo. V Sloveniji se ta EU zakonodaja prenaša v nacionalno zakonodajo in nadzor, ki ga izvaja Agencija za zavarovalni nadzor (AZN). AZN aktivno spremlja in nadzira zavarovalnice, kako izpolnjujejo obveznosti glede trajnostnih razkritij in vključevanja ESG dejavnikov v svoje poslovanje in produkte. Tudi Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1) določa splošen okvir za delovanje zavarovalnic, v prihodnosti pa se pričakuje še več podrobnejših določb, ki se bodo nanašale na ESG.

Za vas kot vlagatelje to pomeni, da imate pravico do jasnih in transparentnih informacij o trajnostnih značilnostih in ciljih zavarovalnih produktov. Ne dovolite si, da bi vas zavarovalnice ali finančni svetovalci prepričali zgolj z lepimi besedami. Zahtevajte konkretne podatke, klasifikacije po SFDR in podatke o skladnosti z EU taksonomijo. Regulacija je na vaši strani in vam pomaga pri sprejemanju informiranih in odgovornih odločitev. Vedno lahko preverite tudi spletne strani AZN za aktualne informacije in smernice glede ESG praks v zavarovalništvu. To vam bo pomagalo ločiti zrno od plevela na področju 'zelenih' finančnih produktov.

Kaj je krito in kaj ni krito pri ESG usmerjenih zavarovanjih?

Ko govorimo o ESG usmerjenih zavarovanjih, je pomembno razumeti, da 'ESG' ne vpliva neposredno na kritja zavarovalne police, temveč na naložbeno komponento, ki je del produkta, kot je na primer naložbeno življenjsko zavarovanje ali PDPZ. Zavarovalni del police (npr. kritje za primer smrti, trajne invalidnosti, bolezni) ostaja enak in se določa s splošnimi pogoji zavarovalnice ter izbranimi kritji. To pomeni, da če izberete naložbeno življenjsko zavarovanje z ESG skladi, ste še vedno kriti za tveganja, navedena v polici, ne glede na uspešnost ESG naložb. Kritja za določene dogodke, kot so prometna nesreča, huda bolezen ali smrt, so definirana in izplačana v skladu z določili zavarovalne pogodbe, neodvisno od tega, ali ste vlagali v 'zelene' ali 'tradicionalne' sklade.

Krito torej je: Izplačilo dogovorjene zavarovalne vsote v primeru nastanka zavarovalnega primera (smrt, invalidnost, bolezen) v skladu z zavarovalnimi pogoji. Izplačilo odkupne vrednosti ali končne vrednosti varčevanja ob izteku zavarovanja ali predčasnem prekinitvi, pri čemer je ta vrednost odvisna od uspešnosti izbranih podskladov (vključno z ESG skladi). Davčne olajšave (če so na voljo, npr. pri PDPZ) v skladu z veljavno zakonodajo. Strokovno svetovanje s strani zavarovalnega zastopnika o izbiri in upravljanju vaših naložb ter ESG strategij. Nenazadnje, krito je tudi, da se vaša sredstva vlagajo v sklade, ki so se zavezali k upoštevanju ESG kriterijev, kar vam daje mirno vest, da vaše finance delujejo v skladu z vašimi vrednotami.

Kaj pa ni krito? Ključnega pomena je razumeti, da ESG usmeritev sklada ne zagotavlja višjih donosov ali zaščite pred kapitalskimi izgubami. Tudi ESG skladi so izpostavljeni tržnim tveganjem, kar pomeni, da se lahko vrednost naložb zmanjša, če trgi padejo. Torej, ni krito: Garantiran donos, razen če je to specifično navedeno v pogojih produkta (kar je pri naložbenih zavarovanjih redko). Zaščita pred kapitalskimi izgubami zaradi slabih tržnih razmer. Odgovornost za 'zeleno pranje' s strani podjetij, v katera skladi vlagajo, če je sklad izpolnjeval vse dolžnostne preglede in sledil naložbeni politiki (odgovornost je na strani podjetij samih). Prav tako ni krito, da bo izbrani sklad vedno popolnoma usklajen z vašo osebno definicijo 'etičnega', saj so ESG kriteriji standardizirani in morda ne pokrivajo vseh nians, ki so vam pomembne. Zato je razumevanje, kaj pričakovati in kaj ne, izjemno pomembno za realističen pristop k ESG investiranju.

Praktični primer: Ana in njeno ESG varčevanje za prihodnost

Poglejmo si primer Ane, 28-letne arhitektke, predstavnice generacije Z, ki je pravkar začela svojo kariero in želi začeti varčevati za prihodnost. Ana je izjemno ozaveščena o podnebnih spremembah in socialni pravičnosti. Njen cilj ni le finančna varnost, ampak tudi podpiranje podjetij, ki delujejo odgovorno. Po pogovoru z mano se je Ana odločila za kombinacijo naložbenega življenjskega zavarovanja in PDPZ. Namesto da bi izbrala tradicionalne sklade, se je osredotočila na tiste, ki so klasificirani kot 'člen 8' po SFDR uredbi in imajo visoke ESG ocene priznanih agencij. Pri naložbenem življenjskem zavarovanju se je odločila za sklad, ki vlaga v globalna podjetja, ki se ukvarjajo z obnovljivimi viri energije, energetsko učinkovitostjo in trajnostno mobilnostjo. Njeno PDPZ vplačilo pa usmerja v pokojninski sklad, ki izključuje naložbe v industrije fosilnih goriv in orožja, ter namesto tega podpira podjetja, ki so vodilna na področju izobraževanja in zdravstvenih inovacij.

Ana vsak mesec vplača 50 EUR v svoje naložbeno življenjsko zavarovanje in dodatnih 50 EUR v PDPZ. Njen izračun (informativni primer, ne obljuba donosa) kaže, da bi ob povprečnem letnem donosu 4% po 30 letih v naložbenem življenjskem zavarovanju lahko zbrala okoli 34.600 EUR, v PDPZ pa ob upoštevanju davčnih olajšav in istega donosa še dodatnih 34.600 EUR, kar skupaj znese okoli 69.200 EUR. To ji zagotavlja pomemben dodatek k državni pokojnini in finančno rezervo. Ključno je, da Ana ve, da njen denar ne le raste, ampak tudi podpira projekte in podjetja, ki delujejo v skladu z njenimi vrednotami. Čeprav so tržna nihanja vedno prisotna, Ana verjame v dolgoročni potencial podjetij, ki se zavedajo svoje družbene odgovornosti.

Po petih letih Ana pregleda svoje naložbe in opazi, da je vrednost njenih skladov rasla stabilno, nekateri celo presegajo tržne povprečje. Hkrati pa je zadovoljna, saj ve, da njen denar ni prispeval k onesnaževanju okolja ali neetičnim praksam. Njena odločitev ni bila le finančna, ampak tudi moralna. Primer Ane jasno kaže, da je mogoče uskladiti finančne cilje z etičnimi vrednotami in da lahko ESG investiranje ponudi ne le finančne donose, ampak tudi občutek, da s svojim denarjem ustvarjamo pozitiven vpliv. Ana je dokaz, da mlajše generacije spreminjajo svet investiranja, eno etično naložbo naenkrat.

Moje priporočilo: Kako pristopiti k izbiri

Kot zavarovalna strokovnjakinja z dolgoletnimi izkušnjami vam toplo priporočam, da pri izbiri zavarovalnih produktov z naložbeno komponento (kot so naložbena življenjska zavarovanja in PDPZ) aktivno vključite ESG kriterije v vaš proces odločanja. Ne glejte na to kot na zapleteno dodatno nalogo, ampak kot na priložnost, da vaše finance uskladite z vašim življenjskim slogom in prepričanji. Prvi korak naj bo vedno samoizobraževanje: preberite si o ESG, kaj pomenijo posamezni dejavniki in zakaj so pomembni. Čim bolj boste razumeli koncept, tem lažje boste prepoznali prave priložnosti.

Drugi, in morda najpomembnejši korak, je pogovor z neodvisnim zavarovalnim zastopnikom. Jaz sem tu, da vam pomagam krmariti po kompleksnem svetu zavarovanj in naložb. Skupaj lahko analizirava vaše potrebe, finančne zmožnosti in etične preference. Pomagala vam bom prepoznati zavarovalnice in produkte, ki ponujajo verodostojne ESG usmerjene sklade. To vključuje pregledovanje prospektov, naložbenih politik in ocen neodvisnih agencij, da zagotovimo, da izbira resnično odraža vaše vrednote. Ne pozabite, da pogoji posamezne zavarovalnice niso splošno pravilo, zato je primerjava ključna.

Bodite odprti za vprašanja in ne bojte se postavljati zahtev. Vprašajte o konkretnih naložbah skladov, o tem, katere industrije so izključene, in o tem, kako zavarovalnica meri vpliv svojih ESG naložb. Spomnite se, da so 'zelene' naložbe dolgoročna strategija. Donosi morda ne bodo vedno najvišji v vsakem trenutku, vendar so lahko bolj stabilni in odporni na dolgi rok, saj podjetja z dobrimi ESG praksami pogosto bolje obvladujejo tveganja in so inovativnejša. Vaša prihodnost je v vaših rokah, in s pametnimi ESG usmerjenimi finančnimi odločitvami jo lahko oblikujete tako, da bo finančno varna in hkrati etično odgovorna. Z veseljem vas podprem na tej poti.

Pogosta vprašanja

Ali so ESG skladi vedno manj donosni?

Ne nujno. Čeprav se včasih pojavijo mnenja, da so ESG skladi manj donosni, številne raziskave kažejo, da so dolgoročno enako ali celo bolj donosni. Podjetja z dobrimi ESG praksami so pogosto bolj stabilna in odporna na krize, kar prispeva k dolgoročni uspešnosti.

Kako lahko preverim, ali je zavarovalnica resnično ESG usmerjena?

Preverite njihova javna razkritja po SFDR uredbi (člen 8 ali 9), preglejte njihove letne poročilo o trajnosti in povprašajte o konkretnih naložbenih politikah skladov. Bodite pozorni na certifikate in ocene priznanih ESG agencij ter se posvetujte s strokovnjakom.

Ali lahko ESG vpliva na višino moje zavarovalne premije?

Ne, ESG usmeritev naložbene komponente zavarovalne premije ne vpliva neposredno na višino premije za zavarovalno kritje. Višina premije je odvisna od izbranih kritij, zavarovalne vsote in starosti zavarovanca, ne od etičnosti naložbenega dela.

Kaj se zgodi, če podjetje v ESG skladu preneha biti trajnostno?

Upravljavci ESG skladov redno spremljajo podjetja v svojem portfelju. Če podjetje ne izpolnjuje več ESG kriterijev, ga lahko sklad izključi iz portfelja in sredstva preusmeri v druga, bolj skladna podjetja. To je del aktivnega upravljanja ESG sklada.

Je ESG investiranje primerno za vsakogar?

Čeprav je ESG investiranje vedno bolj priljubljeno, je odločitev o njem odvisna od posameznikovih preferenc, finančnih ciljev in tolerance do tveganja. Ključno je, da se investicija ujema z vašimi vrednotami in finančno strategijo, zato je posvet s strokovnjakom nujen.

Viri in reference

• Uradni list RS – Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1)
• Uradni list RS – Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2)
• Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) – Smernice in publikacije o trajnostnem financiranju
• Uredba (EU) 2019/2088 o razkritjih, povezanih s trajnostjo na področju finančnih storitev (SFDR)
• Uredba (EU) 2020/852 o vzpostavitvi okvira za spodbujanje trajnostnih naložb (EU Taksonomija)

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

• Isti zorni kot

  Razpršitev: PDPZ, naložbena polica in banka — kaj kam sodi

• Isti zorni kot

  Zajamčeni donos ali drseča življenjska strategija: kaj izbrati glede na starost

• Isti zorni kot

  Ali privarčevana sredstva vplivajo na otroški dodatek ali vrtec?

• Isti zorni kot

  Doživljenjska renta: mesečni priliv, dokler živite

• Isti zorni kot

  Kako v 15 minutah preverite, koliko ste res privarčevali