Preskoči na vsebino
Petka Zavarovanja – logotipPETKAZavarovanja
Dokumenti o delitvi premoženja
Pokojnina in varčevanje
  • Praktični nasveti
  • Varčevanje
Varčevanje in pokojnina

Ločitev in pokojninsko varčevanje: čigav je denar

Imetništvo, upravičenci in delitev premoženja — kaj urediti, preden postane sporno.

Petra Guštin · 6 min branja ·

Zadnjič posodobljeno:

Kako delam z vami: povem konkretne zneske, mesečni strošek in kaj polica dejansko izplača — brez olepševanja, s poudarkom na družinskem proračunu.

Hitra Petka — 5 točk za hitro branje

Bistvo objave v 30 sekundah.

  • Ključne besede: ločitev, skupno premoženje, imetnik police, upravičenec.
  • Pomembno je, kdo je imetnik in iz katerih sredstev so bila vplačila.
  • Upravičenca po ločitvi je treba aktivno spremeniti.
  • Varčevanje na eno ime pri obeh partnerjih zmanjša spore.
  • Dogovor je ceneje urediti vnaprej kot po razpadu razmerja.
  • Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.

Kavelj: varčeval je eden, uporabljala sta oba

V mnogih parih varčuje tisti z višjo plačo, drugi pa krije tekoče stroške.

Ob ločitvi se pokaže, da je premoženje formalno le na enem imenu.

Reality check: kaj šteje

Pri delitvi je bistveno, ali so sredstva nastala v času skupnosti in iz skupnih sredstev.

Formalni imetnik ni nujno edini upravičenec do vrednosti.

Določitev upravičenca za primer smrti je ločeno vprašanje od delitve premoženja.

Rešitev 5ka

Priporočam, da vsak partner varčuje tudi na svoje ime.

Po spremembi statusa skupaj pregledamo vse police in upravičence.

Pravna vprašanja delitve premoženja obravnava odvetnik; jaz poskrbim za zavarovalni del.

Na kaj biti pozoren

Nespremenjen upravičenec je pogost vzrok neželenih izplačil.

Prekinitev police ob ločitvi je lahko draga; pogosto je boljši prenos ali razdelitev vplačil.

Odločitve sprejemajte, ko so čustva umirjena, ne v prvem tednu.

Akcijski načrt

1. Popišite vse police in varčevanja z imenom imetnika.

2. Preverite in po potrebi spremenite upravičence.

3. Poskrbite, da ima vsak partner varčevanje na svoje ime.

Primer iz prakse

Sanja in Boris

Brez ustreznega zavarovanja
Po ločitvi je na polici ostal star upravičenec; izplačilo ni šlo tja, kamor je pokojni želel.
Z ustreznim zavarovanjem
Pregled polic v mesecu po ločitvi odpravi vse neskladnosti.

Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.

Pogosta vprašanja

Ali se pokojninsko varčevanje deli ob ločitvi?
Odvisno od tega, ali gre za skupno premoženje; pravno vprašanje uredite z odvetnikom, zavarovalni del z izvajalcem.
Kako spremenim upravičenca?
S pisno izjavo pri izvajalcu oziroma zavarovalnici.
Ali naj polico prekinem?
Praviloma ne takoj. Prekinitev pogosto pomeni izgubo ugodnosti in stroške.

Viri in reference

  • Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
  • Zakon o dohodnini (ZDoh-2), Uradni list RS
  • ZZZS — pravice iz obveznega zdravstvenega zavarovanja
  • FURS — davčna obravnava rent in dolgoročnih varčevanj
  • Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — register izvajalcev in nadzor

Nadaljujte branje o tej temi

Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.

Priporočeno branje

Petkin letni pregled polic

Rezervirajte vaš redni letni 15-minutni pregledni pogovor

Če vas je ta tema pritegnila, jo pri pregledu obravnavava konkretno na vaših policah — v okviru področja Steber 5 — Varčevanje. Pogovor je informativne narave, brez ponudbe in brez obveznosti.

Rezervirajte letni pregled Imam vprašanje pred pregledom

Vsebina objave je splošna informacija in ne osebno svetovanje; veljajo pogoji posamezne police.