Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Ključne besede: s.p. pokojnina, minimalna osnova, prispevki, pokojninska vrzel.
- Pokojnina se odmerja od osnov, od katerih ste plačevali prispevke.
- Minimalna osnova danes pomeni nizko pokojnino jutri.
- Razliko je mogoče graditi z lastnim varčevanjem.
- Odločitev naj bo zavestna, ne privzeta.
- Splošna informacija, ne osebno svetovanje; veljajo pogoji konkretnega pokojninskega načrta in aktualna zakonodaja.
Kavelj: optimizacija, ki se vrne čez 25 let
Med samozaposlenimi je pogosta praksa plačevanje prispevkov od najnižje osnove. Kratkoročno je to nižji mesečni strošek.
Dolgoročno pa se prav ta osnova prevede v vašo pokojnino.
Reality check: kako se to pozna
Pokojnina se po ZPIZ-2 odmeri od pokojninske osnove, izračunane iz zavarovalnih osnov skozi delovno dobo.
Če ste desetletja plačevali od minimalne osnove, bo osnova nizka tudi takrat, ko je vaš posel dobro deloval.
Za marsikaterega podjetnika to pomeni pokojnino, ki ne pokrije niti fiksnih stroškov gospodinjstva.
Rešitev 5ka
Najprej ocenimo pričakovano pokojnino pri sedanji dinamiki plačevanja prispevkov.
Nato določimo mesečni znesek lastnega varčevanja, ki pokrije razliko do potrebnega dohodka v starosti.
Varčevanje vključimo med fiksne stroške podjetja, tako kot najemnino ali računovodstvo.
Na kaj biti pozoren
Poslovni prostor, oprema ali podjetje sámo niso zanesljiva pokojnina — njihova vrednost ob prodaji ni zajamčena.
V slabšem letu ne ustavite varčevanja trajno; raje začasno znižajte znesek.
Pri višji osnovi preverite tudi vpliv na nadomestila med bolniško.
Akcijski načrt
1. Preverite, od katere osnove plačujete prispevke.
2. Pridobite informativni izračun pokojnine pri ZPIZ.
3. Določite mesečni znesek varčevanja in ga plačujte z avtomatskim nakazilom prvi dan v mesecu.
Tanja, 41 let, s.p. z dobrimi prihodki
- Brez ustreznega zavarovanja
- Ves čas plačuje od minimalne osnove in nima dodatnega varčevanja; pokojnina bo blizu minimalne.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Ohrani nizko osnovo, a mesečno vlaga v lastno pokojninsko varčevanje in razliko sistematično zapira.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali se splača plačevati od višje osnove?
- Odvisno od vaše dobe, davčne slike in donosnosti alternativ. Pogosto je kombinacija razumne osnove in lastnega varčevanja najbolj uravnotežena.
- Ali lahko varčujem prek podjetja?
- Nekatere oblike so mogoče; davčno obravnavo preverite z računovodjo, ker se pravila razlikujejo glede na obliko in namen.
- Kaj pa če posel prodam ob upokojitvi?
- To je možnost, ne načrt. Vrednost ob prodaji ni zajamčena, zato naj pokojnina ne bo odvisna samo od nje.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- ZPIZ — pogoji za starostno in predčasno upokojitev ter odmerni odstotki
- Zakon o dolgotrajni oskrbi (ZDOsk), Uradni list RS
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — nadzor nad izvajalci pokojninskih načrtov
- SURS — podatki o povprečnih pokojninah in stroških življenja
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
S.P. in pokojnina: zakaj je zasebno varčevanje nujno
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Delo po upokojitvi: kdaj se res splača
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Dolgotrajna oskrba: kdo plača dom za starejše, ko pokojnina ne zadošča
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Dom starejših: koliko stane in od kod denar
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Koliko bo znašala vaša pokojninska luknja vsak mesec?
