Hitra Petka — 5 točk za hitro branje
Bistvo objave v 30 sekundah.
- Nepremičnina je slabo likvidna: denarja ni mogoče dvigniti po delih.
- V izračun sodijo davki, vzdrževanje, obdobja brez najemnika in amortizacija.
- Koncentracija celotnega premoženja v enem sredstvu je tveganje.
- Za mesečni dohodek v pokoju potrebujete tudi likvidne vire.
- Odločitev primerjajte z alternativo v enakem časovnem obdobju.
Zakaj sama nepremičnina ni načrt
Pogosto slišim: »Imam stanovanje, to je moja pokojnina.« Nepremičnina je premoženje, ni pa mesečni dohodek, dokler je ne oddate ali prodate. Oboje ima svoje stroške in svoje čase.
Pri načrtovanju pokojnine šteje mesečni denarni tok. Zato nepremičnino obravnavam kot enega od stebrov, ne kot celoten načrt.
Stroški, ki jih izračuni izpuščajo
V realen izračun donosa iz oddajanja sodijo davek od dohodka iz oddajanja, stroški vzdrževanja in obnov, upravljanje, zavarovanje, obdobja brez najemnika in tveganje škode.
Ko te postavke vključite, je neto donos praviloma opazno nižji od bruto najemnine, o kateri se govori v pogovorih med znanci.
Koncentracija premoženja
Če je devetdeset odstotkov premoženja v eni nepremičnini v eni lokaciji, je tveganje koncentrirano. Sprememba na lokalnem trgu ali večja obnova stavbe neposredno zadene celoten načrt.
Rešitev ni prodaja nepremičnine, ampak postopno grajenje likvidnega dela premoženja poleg nje.
Kako jo umestiti v načrt
Za nepremičnino določite vlogo: bivanje, dohodek iz oddajanja ali dediščina. Različne vloge pomenijo različne odločitve glede vzdrževanja in morebitne prodaje.
Če je vloga dohodek v pokoju, izračunajte neto mesečni znesek po vseh stroških in ga vključite v načrt porabe skupaj s pokojnino in prihranki.
Stanovanje namesto načrta
- Brez ustreznega zavarovanja
- Zakonca sta vse prihranke vložila v drugo stanovanje. Ob nepričakovani obnovi strehe nista imela likvidnih sredstev in sta najela posojilo.
- Z ustreznim zavarovanjem
- Druga stranka je poleg nepremičnine ohranila likvidno rezervo in dolgoročno varčevanje, zato je obnovo pokrila brez zadolževanja.
Primer je ilustrativen in povzet po tipičnih situacijah iz prakse. Kritja, izključitve in postopki se med zavarovalnicami razlikujejo.
Pogosta vprašanja
- Ali je nepremičnina varnejša od naložb?
- Ima drugačen profil tveganja, ne nujno nižjega. Glavni razliki sta nizka likvidnost in koncentracija v enem sredstvu.
- Kako se obdavči dohodek iz oddajanja?
- Obdavčitev ureja davčna zakonodaja in se lahko spreminja. Za tekoče leto preverite veljavna pravila pri Finančni upravi ali pri računovodji.
- Ali naj nepremičnino prodam ob upokojitvi?
- Odvisno od vaše potrebe po mesečnem dohodku, drugih virov in želja glede dediščine. Odločitev je smiselno pripraviti nekaj let vnaprej.
Viri in reference
- Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), Uradni list RS
- Agencija za zavarovalni nadzor (AZN) — informacije za potrošnike
- Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP) — informacije za vlagatelje
Nadaljujte branje o tej temi
Povezave so izbrane samodejno glede na steber zaščite in ključne besede te objave.
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Dohodek v pokoju iz več virov: kako ga sestaviti
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Vdovska in družinska pokojnina: kako se odmerita in kaj to pomeni za načrt
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Ali je vaš varčevalni načrt še aktualen? Osem preverb
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Kredit ali varčevanje: kaj ima prednost pri razporejanju denarja
- Isti zorni kot · Varčevanje in pokojnina
Naložbeno zavarovanje: struktura stroškov, ki jo morate poznati